Květen 2021 - Advokáti

Česká národní banka (dále jen „ČNB“) vydala dohledové sdělení č. 2/2021 týkající se možnosti používat výjimku ze silného ověření klienta v případech zabezpečených platebních procesů a protokolů společností, která je upravena v čl. 17 Nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2018/389 ze dne 27. 11. 2017, kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/2366, pokud jde o regulační technické normy týkající se silného ověření klienta a společných a bezpečných otevřených standardů komunikace (dále jen „RTS SCA“).

ČNB v dohledovém sdělení popisuje podmínky, které dohlížený subjekt musí splnit, aby mohl tuto výjimku aplikovat, a to:

u zvláštních platebních procesů nebo protokolů určených pro plátce, kteří nejsou spotřebiteli, zajistit úroveň bezpečnosti přinejmenším rovnocennou úrovním bezpečnosti stanoveným směrnicí Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/2366 ze dne 25. 11. 2015 o platebních službách na vnitřním trhu směrnicí (dále jen „PSD2“), a zároveň
předložit České národní bance jako orgánu dohledu nad poskytovateli platebních služeb podklady a informace, které umožní České národní bance posoudit, zda jsou splněny podmínky pro možnost využití výjimky dle čl. 17 RTS SCA používat.

ČNB k předkládání podkladů a informací také připravila formulář^[1], který musí být doplněny o relevantní podklady, a to včetně dokumentace popisující využitá technická řešení a smluvní dokumentace s klienty, ve kterých budou řešení používaná dohlíženým subjektem zohledněna.

Po posouzení předložených informací ČNB sdělí dohlíženému subjektu své stanovisko k možnosti výjimku dle čl. 17 RTS SCA využívat.

^[1] https://www.cnb.cz/export/sites/cnb/cs/dohled-financni-trh/.galleries/vykon_dohledu/dohledove_benchmarky/download/dohledove_sdeleni_2021_02_priloha.xlsx

Finanční analytický úřad (dále jen „FAÚ“) dne 23.4.2021 zveřejnil aktualizovaný metodický pokyn č. 1 k provádění mezinárodních sankcí zejména v souvislosti s financováním terorismu (dále jen „Metodický pokyn“), který vstoupí v účinnost dnem 1.5.2021.

Aktualizovaný Metodický pokyn oproti původnímu metodickému pokynu č. 1 již odkazuje na obecnou definici financování terorismu v §3 odst. 2[1]zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „AML zákon“). Přičemž bere v potaz i novelu AML zákona, která rozšíří definici financování terorismu o další trestné činy spojené s teroristickým jednáním (od 1. srpna 2021).

V Metodickém pokynu dále došlo k rozšíření indikátorů podezření na financování terorismu, a to o následující znaky:

klient v prostředí internetu vyjadřuje názory podporující násilný extremismus a náboženskou radikalizaci;
vícero osobních a podnikatelských účtů nebo účtů neziskových či charitativních organizací slouží ke shromažďování vkladů s následnými převody v malých částkách zahraničním příjemcům, zejména v rizikových oblastech;
transakce související se směnou zahraničních měn jsou následovány převody do oblastí bez zjevné souvislosti s obchodní činností klienta nebo do rizikových zemí;
příkazy k úhradě jsou zadávány v podlimitních částkách ve zřejmé snaze vyhnout se identifikaci a kontrole klienta;
klient bance poskytne několik variant svého jména, adres, telefonních čísel či jiných kontaktních či identifikačních údajů.

[1] §3 odst. 2 AML zákona: Financováním terorismu je

shromažďování nebo poskytnutí peněžních prostředků nebo jiného majetku s vědomím, že bude, byť i jen zčásti, použit ke spáchání trestného činu teroru12, teroristického útoku13, účasti na teroristické skupině, podpory a propagace terorismu nebo trestného činu vyhrožování teroristickým činem nebo trestného činu, který má umožnit nebo napomoci spáchání takového trestného činu14, nebo k podpoře osoby nebo skupiny osob připravujících se ke spáchání takového trestného činu, nebo
jednání vedoucí k poskytnutí odměny nebo odškodnění pachatele trestného činu teroru, teroristického útoku, účasti na teroristické skupině, podpory a propagace terorismu nebo trestného činu vyhrožování teroristickým činem nebo trestného činu, který má umožnit nebo napomoci spáchání takového trestného činu14, nebo osoby pachateli blízké ve smyslu trestního zákona15, nebo sbírání prostředků na takovou odměnu nebo na odškodnění,
pro účely tohoto zákona i financování šíření zbraní hromadného ničení podle odstavce 3.